投资理财的基本原则

投资理财的基本原则

1. 尽早进行理财规划,尽早积累资金,尽早享受复利;

2. 分析家庭及自身的风险承担能力;

第一阶段是快乐的单身阶段,年龄在 30 岁之前,职业上刚刚起步,收入较低,但是对父母的赡养压力较小。因为刚刚进入职场,没有经验,没有阅历,没有人脉,职位低,工资差,所以收入很低,但是凭着年轻、肯干,收入会迅速上升。不过,这个阶段个人负债较小,风险承受能力反而较大,因此可以多涉足一些高风险、高收益的产品。
第二阶段是两口之家阶段,30 ~35 岁,面临结婚、买房、生孩子等一系列开支,但个人职业稳步发展,收入不断上升。只是面临着刚性的支出需求,双方父母开始变老,赡养压力逐步增大。整体而言,这个时间段内,家庭的风险承受能力由于收入增加比第一阶段有所上升,可以在保证家庭正常开销的前提下继续增加风险类投资资产。
第三阶段是三口之家阶段,35 ~ 50 岁,夫妻双方的职业继续发展,收入比上一阶段有了质的提高,不如职业黄金期。主要开支除了家庭开支之外,还有小孩教育、赡养父母、养老准备、改善住房条件等等。由于这时夫妻双方的收入很高,家庭结余资金较多,家庭的风险承担能力达到顶峰,可以继续高比例配置风险资产,但不应承担过大的风险,要适当控制最高比例,逐步提高风险相对较小、收益稳定产品的比例。
第四阶段是 50 ~ 65 岁,夫妻双方开始步入职业终结期,收入达到顶峰之后开始迅速下降。主要开支为子女教育深造、资助子女买房、父母养老送终、个人养老、这一阶段的风险承受能力不断下降,投资产品中高风险、收益高的产品占比不断下降,稳定型收益产品的比例不断上升。
第五阶段是 65 岁以后,这个阶段基本没有工作收入,主要靠投资收益和过去的积累,目标是保证个人的生活质量不下降,能够过一个体面的老年生活。但是整体而言,风险承受能力越来越小,需要高比例配置低风险低收益产品,也要考虑遗产规划等问题。

3. 控制贪欲,远离疯狂和欺骗;

4. 分散投资

投资品的长期收益率关系如下:
实体投资收益率 > 股票投资收益率 > 房地产收益率 > 企业债券收益率 > 通货膨胀率 > 商品(包括黄金)收益率 > 存款收益率 > 中央银行基准利率 > 国债收益率 > 现金收益率

——摘自《金融幻象》